Первый дерзий шаг сделал Wildberries. А сейчас с ним консультируются другие ритейлеры — каждый продавец мечтал бы принимать безналичную оплату, не платя высокие комиссии. В будущем опыт России могут перенять другие страны.
• Вторым крупным магазином, который переложит комиссию в 2% при оплате Visa и Mastercard на покупателя, может стать 220Вольт.
• Пагубное влияние на розницу признают и в других отраслях — частные АЗС тратят на комиссию до 20% от валового дохода с топливных продаж.
Иностранные платежные системы сами провоцируют продавцов перейти на более дешевые способы оплаты.
С 2022 года Visa повысит комиссии для супермаркетов на 30% и лишит льгот продавцов с большим оборотом.
Весь мир наблюдает за тем, как российский ритейл, перенимая опыт Wildberries, меняет правила игры на рынке платежей. Несогласие с высокими комиссиями иностранных платёжных систем пошатнет олигополию Visa и Mastercard.
- В мире начали осознавать: Visa и Mastercard, пользуясь сильным положением на рынке, установили высокие тарифы за обработку платежей.
- Центральные банки уже разрабатывают альтернативные системы оплаты.
- Комиссии по карте МИР в 2 раза меньше, чем у Visa и Mastercard.
- При оплате по Системе Быстрых Платежей Visa и Mastercard не нужны.
Почему в мире нарастает недовольство олигополией платежных систем Visa (V) и Mastercard (MA)?
— Visa и Mastercard диктуют свои невыгодные для участников рынка условия.
Продавцы ищут альтернативные способы принимать безналичную оплату, а центральные Банки создают цифровые валюты для оплаты в обход платежных систем.
Эксперты клуба RDV PREMIUM разобрались в устройстве денежных потоков при безналичной оплате.
Допустим вы оплатили $100 картой Visa или Mastercard. Кто и сколько на этом заработал?
Для возможности принимать оплату картой продавцы договариваются с банком. Банк открывает специальный счет, ставит и обслуживает терминалы. Эта услуга называется эквайрингом, продавцы платят за нее в среднем 1.75% от каждой транзакции. Крупнейший банк-эквайер в России — Сбербанк.
Банк-эквайер оставяет себе примерно 15% от взятой комиссии — $0.25.
Порядка 70-80% комиссии банк-эквайер переводит банку, выпустившему вам карту — именно он привел вас к продавцу. Часть комиссии вашему банку называется интерчейндж, ее устанавливает платежная система.
Еще около 8% взятой комиссии банк-эквайер переводит платежной системе. Столько же переводит платежной системе ваш банк.
Итого из $100 по Visa или Mastercard:
- Продавец — $98.25
- Ваш банк — $1.2
- Платежная система — $0.3
- Банк-эквайер — $0.25
Почему при оплате картой МИР делают скидки?
Платежная система МИР обслуживается некоммерческой организацией (Центральным Банком России). МИР разрабатывался для независимости от иностранных платежных систем. Разработчики МИРа не заинтересованы в максимизации прибыли.
Комиссия, которую банк-эквайер переводит вашему банку, в 2 раза ниже, чем у карт Visa и Mastercard. МИР установил интерчейндж в среднем на уровне 0.65% от оборота. Visa и Mastercard ставят интерчейндж в среднем 1.2% от оборота.
Итого из $100 по карте МИР:
- Продавец — $99.05
- Ваш банк — $0.65
- МИР — $0.16
- Банк-эквайер — $0.14
Почему оплата по СБП самая дешевая?
При оплате по Системе Быстрых Платежей платежные системы не участвуют в обработке транзакции.
Есть всего 4 агента:
- Банк покупателя,
- Банк продавца,
- Центральный банк России (ЦБ РФ).
- Национальная система платежных карт (НСПК).
Оплата по СБП сравнима с переводом по номеру телефона, вместо последнего используются QR-код. ЦБ и НСПК обрабатывают платеж и забирают себе за это комиссию в среднем 0.55% от суммы товара.
Итого из 100$ по СБП:
- Продавец — $99.45
- ЦБ и НСПК — $0.55
